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　　中国保险业信息化起步较晚，在中国只有短短二十多年的发展历史。随着国内保险业的不断发展，保险市场和保险公司的规模不断扩大，保险公司管理人员对公司运行的掌控能力，在很大程度上依赖于信息的管理。信息化建设因而成为越来越多保险公司关注的焦点。

　　面对入世、塞班斯双重压力

　　2006年7月15日，美国将对美国公司以及在美国上市的外国公司正式施行《塞班斯-奥科斯利法案》（The Sarbanes Oxley Act，以下简称塞班斯法案），对公司的财务制度与内控制度做出重新规范与严格要求。这对在美国上市的中国企业提出了一个新的要求。同时，面对年底金融行业入世80天的大限，中国的保险行业也需要做出充分的应对。可以看出，无论入世还是《塞班斯法案》的提出，中国的保险行业都不会轻松。

　　对于这样的环境和要求，新华人寿保险股份有限公司总裁特别助理兼信息管理中心总经理金峰谈到：“从保险这个行业来讲，80天的压力对我们来讲是有的，但是同时感觉又不是很大，因为入世这个事情已经谈了很久了。其实就是不入世，我们保险公司的压力也很大。”

　　当记者问到，IT系统将如何适应《塞班斯法案》以支持保险公司在巨大的压力下求得生存时，SAP中国区副总裁展舸这样解释：“塞班斯法案有很多条，有的是希望企业能够快速和准确地提供财务报表，这个也一个整合和集成的系统，而不是独立的系统，这就要求在IT方面有很大的投入。另外一方面要建立一个公司内部的控制体系，要有足够的文档，在某一些条款中要先做文档，并不是刚开始就做系统。要适应塞班法案的某一个方面，在文档上做好，再把它移植到系统当中，作为系统来说是一个整合的系统，从另外一个角度说是要从文档上适应法律的规定。”

　　金峰补充道：“世界上没有一套软件可以完全适合塞班斯法，因为每一个企业的流程是不一样的，每个价值链当中的风险控制点也是不一样的，就这两个原因决定了它是不可能有标准的。《塞班斯法案》提出的时候，也没有要求一定要做IT系统，公司只要保证每个环节的风险控制都非常清晰明了而且透明，就没有人要公司去做这个系统。所以如果一开始公司的基础打的很好，这个时候碰到Sarbanes Oxley 就会发现你的流程成本很低。”

　　缺人才还是缺创新？

　　中国保险行业面临着激烈的竞争和压力，在这一点上，业内均达成了共识。金峰认为，在没有产品保密性而言的金融行业，最缺乏的是对保险条款进行深入分析并合理设计的专业人才。

　　IBM全球企业咨询服务部金融服务业总监徐习明则认为，在中国，有的时候不一定是缺乏人才，而是缺乏落实金融创新的平台。他对保险公司如何应对压力提出了几点自己的看法：“从市场的外部环境来看，第一是公司的核心竞争力。现阶段，从寿险公司来讲，机构扩张是个很重要的因素，产品创新不一定是一个很重要的原因。第二要看现在市场的主流销售模式是什么，面对的客户是不是有辨别产品差异的能力。现在国内的产品销售模式是银行的柜台来销售，客户并没有能力辨别产品差别的时候，花费很大的精力在产品创新上，就是没有抓住这个市场动向。从公司内部来看，有一个更深层的原因，是金融机构的产品设计要综合考虑到废差、死差、利差还有公司本身的创新能力。举一个最简单的例子，某公司推出一个产品对这个公司的资产负债平衡是有利的，可以帮助这个公司避免汇率风险、利率风险等。但是对于另外一个公司来讲，如果他的情况正好跟这家公司相反，对他来说是灾难性的，当一旦这个相应的风险发生时就是一个很危险的信号。”

　　对于IT在保险行业中的位置，金峰为我们作了详细的介绍：“保险公司赚钱是通过三个差来实现的，就是死差、废差和利差。我个人认为在死差和利差这两块，通过IT的创新所能带来的直接效果不是很大。比如在利差方面顶多可以算作一个很好的精算工具，有很好的数据的存储、调取、挖掘、赚取的工具来使你的精算分析更加有效，而本身希望他产生很大的效益是很难的。因为不是因为利用了很好的IT工具产品设计得就一定很好。保监会的监管是非常严格的，金融产品的创新几乎就谈不上。”他认为，“保险行业里IT的创新是在废差损和废差益，在这部分里IT的创新实际上有很大的应用。我们现在处在保险业新兴阶段，废差可以真正考验一个公司的管理能力和盈利能力，比别人做的快一点，花的钱少一点，成本低一点，服务好一点等等。在这几个一点上，除了通过我们自身的努力外，IT在这上面确实是可以作很多事情很多创新。”

　　金峰为我们举例说：“比如说我们通过数据大集中系统的上线，就可以做到真正的实现以客户为中心的几个概念。客户为中心不是通常所说的对客人多笑一些，客户为中心是指所有客户的数据通过一个特殊的ID方式敲出一个号码，不管是保单号还是身份证号，他的数据都可以显示出来，由此带动所有客户临时更改的数据都能展现。客户购买险种的信息通知单，在一个单子上就可以发出去，而不是买了财险发一个，买了寿险再发一个。”

　　相对而言，金峰显然更重视公司日常经营中IT的应用，他提到，保险行业里IT的创新体现在财务系统方面，实际上是对一个企业有效的管理和监控，从预算开始到结算，从管理会计到财务会计，有很多的工作可以做。所以，在迎接WTO及日常工作中，IT对于我们公司的废差这一部分或者是更具体的讲是日常经营这一部分所能发挥的作用是绝对不能低估的。

　　信息化的创新=技术创新+意识创新

　　当记者问到新华人寿在“2005年中国金融行业信息化产品表彰大会”上获得“移动信息化创新应用奖”的优势在哪里时，金峰显得非常谦虚，“关于取得这个奖的优势有两点，第一，我个人认为这是一个善意的批评，批评我们在这方面做的很不够，所以从侧面激励、刺激你，希望你们在移动办公方面做的更好一些。第二，移动办公在一个寿险公司里是一个全新的概念，这首先有一个技术上的考虑，移动办公会带来很多安全性的隐患，如安全和网络监控，如果做的不完善就会对主要的网络系统造成想象不到的攻击。提出移动办公，涉及到初始购置的成本和今后的一个总体拥有成本的概念，这个概念在一个公司里面引进是不容易做的一个事情。”

    最后，他还补充说，这个奖项拿过来，毕竟我们还没有做好，是奖励我们做的事情，其实这个事情在一个金融公司里面是一个很平常的事情。

　　对于信息化的创新，金锋认为包括两个部分，“第一部分是指在传统意义上，一些相对比较新的可靠的技术的运用。从金融企业角度来讲，创新绝对不意味着创意的改变，因为所有的事情和系统在金融公司运营是要经过长期的测试，需要很稳定的运用。创新的第二部分就是IT部门如何看待自身在业务发展方面的作用，IT需要加深对金融创新的了解。举例来说，招商银行的信息化建设总是倍受夸奖，因为他们的信用卡一刷马上就会有信息传过来，实际上这点在IT实践上不是一个很难的事情，甚至可以说是一个非常容易的事情。它的价值就在于这个创意是谁想出来的。据我了解，这个创意最早是技术部门的人想出来的。”

　　可以看到，创新是基于对公司的业务范围的了解和整个操作流程的熟悉，提出若干个使公司在业内整个流程当中比别人做得更好一点，这就是很好的创新。所以在这一点上，在审视创新之前要先看看我们的创新是技术创新上的问题还是创新意识上的问题。

　 “作为一个公司的CIO，在技术上一定是要是开放的。创新一定要跟进技术发展的趋势，思维开放地拥抱新的技术，在建立企业体系架构时，使你的企业今后可以很好的扩展和升级都是很重要的。所以为什么有的时候有人说SAP的软件很繁杂、很庞大、很昂贵，还是有人去买。主要是他的稳定的拓展性，还有他的系统中所包含的引领行业的最佳实践的做法。”

　　关于创新，徐习明认为IT本身用于企业最主要的是业务手段的创新和管理手段的创新。在这个过程当中技术因素只是当中的一部分因素，更多的是要考虑组织上的，流程上的，观念上的，还有一点非常重要的是一个执行力。相信在很多企业都是想做到这点的，但是真正能把各个部门汇合起来，协调好方方面面的利益，去落实，真正创新到实处是很关键的一点。

　　三年建成三个系统

　　新华人寿是一个成立10周年的公司，三年前金峰从美国回来，加入新华人寿的时候，“看到的公司IT系统建设和快速发展的业务还是很不相吻合的”。回国以后，金峰做的第一件事情就是从SAP的财务系统开始的，包括财务系统和人力资源系统。这个系统做完了以后，又做了呼叫中心，然后做了核心业务系统。核心业务系统是交易系统的典型代表，呼叫中心是服务系统的典型代表，财务系统是管理系统的典型代表。

    三年能做成这三个系统，以及他所有的辅助系统，从个人角度讲，金峰认为有两个原因，第一个原因是他对公司的现状及业务有很好的把握，要劝说很多的人相信已经到了做这个事情的时候，不做会是什么样的，这是基于他对公司业务的今后的发展趋势的理解。第二个原因是在做这个系统的时候，他要告诉别人做这个系统不光是这个系统本身一件事情，而是要描述一个IT大的蓝图。在整个系统建设过程当中的优先在哪里，优先是相对于哪一个业务的应用。所有的事情需要提前做好沟通，否则将会寸步难行。

　　系统建设也离不开领导的信任、同事的支持。金峰感受最深的是他拥有自己的子弟兵，“我的子弟兵有软件开发人员，体系架构设计人员，业务流程人员等，我的子弟兵团队有120人，多的时候70～80人是扑在这个新核心业务系统上面的。”

　　提起系统建设时的艰难，金峰感慨良多，“难点不在于我们IT人员不被理解，不在于我们IT人员整天加班，不在于我们国内的软件水平没有达到一定的程度。而在于怎么让人理解你所做的事情！”

　　新华人寿下一步的计划是要做一个数据仓库，这是一个决策系统的典型代表，与前面几项系统的最大的特点就是数据大集中。数据大集中可以确定目标客户、对客户进行区分，可以快速查出业务和财务接不上口的原因，可以对数据、对客户进行挖掘和分析，可以提出更好的财务管理方案等等。

　　关于新华人寿

　　新华人寿保险股份有限公司是经国务院同意、中国人民银行总行批准，于1996年8月成立的全国性、股份制专业寿险公司，经营范围包括各类人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险业务。

　　公司于2000年成功地吸收外资参股，实现了资本国际化。公司现注册资本12亿元，现有股东16家，其中资股东12家，包括大型国有企业和股份制企业；4家外资股东为：瑞士苏黎世保险公司、国际金融公司、日本明治生命保险公司、荷兰金融发展公司。

　　新华人寿是中国第四大人寿保险公司，2004年底市场份额占有率为5.8%。保费收入在2003-2004年间实现了9.5%的增长，达189亿人民币（23亿美元），增长率超过了任何竞争对手，行业平均增长率为7.2%。截至2005年6月底，新华人寿保险公司共有分公司34家，中心支公司159家，营销服务部734家，公司管理的资产规模超过500亿元人民币。

　　新华人寿在对众多国内外供应商提供的不同备选方案进行了仔细评估后，于2003年11月开始实施mySAP ERP，包括设计公司的IT架构以及部署财务会计、管理会计、采购管理、资金管理和人力资源管理软件。